Wat gebeurt er als de leasemaatschappij failliet gaat?

Stel je voor: je rijdt al een jaar in een gloednieuwe elektrische BMW iX via private lease. Heerlijke auto, stil, luxe, en elke maand een vast bedrag.

Dan hoor je opeens dat de leasemaatschappij failliet is. Wat nu? Blijf je zitten met een onbetaalde rekening of verdwijnt je auto als sneeuw voor de zon?

Dit soort vragen houden veel rijders bezig, zeker als je net een dure EV rijdt. We duiken in de feiten, zodat je precies weet wat er gebeurt en hoe je jezelf beschermt.

Financial lease: leasemaatschappij gaat failliet

Er is een groot verschil tussen financial lease en operational lease. Bij financial lease ben je economisch eigenaar van de auto.

Dat betekent dat de lease-auto op je balans staat en je hem aftrekt van je winst. De leasemaatschappij houdt alleen een zekerheidsrecht, zoals een eigendomsvoorbehoud of een stil pandrecht. Als de leasemaatschappij failliet gaat, valt de auto dus in de faillissementsboedel van jouw onderneming. Je bent zelf verantwoordelijk voor de resterende betalingen.

De curator kan het contract niet zomaar opzeggen. Jij mag de auto gewoon blijven gebruiken, maar je moet wel de laatste termijnen betalen.

De curator kan wel eisen dat je de openstaande termijnen in één keer voldoet.

Dit kan flink in de papieren lopen, zeker bij een dure elektrische auto zoals een Porsche Taycan of een Audi e-tron GT. Een financial lease loopt vaak 48 tot 60 maanden, met maandbedragen van €800 tot €1.500 voor luxe EV’s.

De verhouding tussen de lessor en de lessee

De lessor is de leasemaatschappij, de lessee ben jij. Bij operational lease blijft de lessor juridisch eigenaar.

Jij huurt de auto. Bij financial lease word je economisch eigenaar, de lessor blijft alleen juridisch eigenaar tot het laatste termijn is betaald. Deze verhouding bepaalt wat er gebeurt bij een faillissement.

Stel je rijdt een Tesla Model S Plaid via operational lease. De auto blijft van de leasemaatschappij.

Als die failliet gaat, kan de curator het contract opzeggen en de auto terugeisen. Jij verliest direct je vervoersmiddel. Bij financial lease zit je anders in elkaar: de auto is jouw bezit, maar de leasemaatschappij heeft een zekerheidsrecht. Zij mogen de auto alleen terugnemen als jij stopt met betalen. Bij onvoorziene schade aan je leaseauto is dit onderscheid cruciaal voor je financiële veiligheid.

Operational lease bij faillissement

Operational lease is populair bij luxe elektrische auto’s, zoals de Mercedes EQS of de BMW i7. Je betaalt een vast bedrag per maand, inclusief onderhoud, verzekering en soms zelfs bandenwissel.

De leasemaatschappij blijft eigenaar. Als die failliet gaat, kan de curator het contract zonder tussenkomst van een rechter opzeggen.

Jij verliest de auto direct, ook als je netjes betaalt. Dit betekent dat je zonder vervoer komt te zitten. Je moet snel een nieuwe auto regelen, wat bij luxe EV’s niet altijd makkelijk is.

De wachttijden voor een nieuwe Mercedes EQS kunnen oplopen tot zes maanden. Een faillissement kan dus flink wat stress opleveren. Het is verstandig om altijd een back-up plan te hebben, zoals een tijdelijke huurauto of een oude auto die je kunt gebruiken.

Financial lease bij faillissement

Bij financial lease is de auto jouw ondernemingsbezit. Als je bedrijf failliet gaat, valt de auto in de faillissementsboedel.

De curator beslist wat er met de auto gebeurt. Je kunt de auto wel behouden als je de resterende termijnen betaalt, maar dat is niet altijd mogelijk.

De curator kan de auto verkopen om schuldeisers te betalen. De leasemaatschappij heeft een zekerheidsrecht. Dat betekent dat zij voorgaan op andere schuldeisers.

Als de auto wordt verkocht, krijgen zij eerst hun geld. Wat overblijft, gaat naar de rest.

Bij een elektrische auto met een hoge restwaarde, zoals een Tesla Model 3, kan dit gunstig uitpakken. Bij een auto met een lage restwaarde, zoals een oudere EV, loop je risico op een restschuld.

Waar moet u als ondernemer op letten?

Check altijd het leasecontract op eigendomsvoorbehoud of pandrecht. Bij financial lease is dit standaard, maar bij operational lease niet.

Vraag de leasemaatschappij om uitleg als je twijfelt. Een goed contract beschermt je tegen onverwachte problemen, zoals financiële gevolgen bij inname door roken. Bij financial lease: de auto valt in de boedel.

Weeg af of je het contract wilt voortzetten. Bij een faillissement is het soms slimmer om de auto in te leveren en te kiezen voor een goedkopere optie.

• Controleer altijd de looptijd en het maandbedrag van je leasecontract.
• Bij luxe EV’s: vraag naar de restwaarde en de mogelijkheid tot vervroegde opzegging.
• Overweeg een leasecontract met een faillissementsclausule die je beschermt.
• Neem contact op met een financieel adviseur als je twijfelt over financial lease.

Bij operational lease: houd rekening met de financiële check bij een lease-aanvraag en direct verlies van gebruik. Zorg dat je een reserve-auto hebt of een flexibele huuroptie.

Een faillissement van je leasemaatschappij is vervelend, maar met de juiste kennis en voorbereiding kun je de schade beperken. Kies voor een betrouwbare leasemaatschappij en lees altijd de kleine lettertjes. Zo rijd je met een gerust hart in je luxe elektrische auto.