Eigen risico verlagen bij private lease: is de maandelijkse meerprijs het waard?

Hoeveel kost dat lagere eigen risico nu echt?

Het begint allemaal bij de basis: je leasecontract. Stel, je kiest voor een populaire elektrische leaseauto als de Volkswagen ID.3 of de Kia Niro EV.

De maandprijs hangt natuurlijk af van het model en de looptijd, maar voor een middenmodel rekenen we vaak zo’n €550 tot €650 per maand.

Dat is je startpunt. De leaseverzekering zit daar standaard in. Die heeft bijna altijd een eigen risico.

Standaard ligt dat vaak rond de €500 of €750 per schadegeval. Dat is het eerste wat je zelf betaalt als er iets misgaat.

Een krasje, een deukje, het telt allemaal op. Om dat risico te verlagen, betaal je een extra bedrag per maand. Dit is een soort verzekering bovenop je verzekering. Je kunt kiezen voor een lager eigen risico, bijvoorbeeld €250, of voor geen eigen risico: €0.

Dat voelt veilig, maar wat kost dat? Laten we een rekenvoorbeeld pakken.

Stel, je besluit om voor €15 extra per maand je eigen risico te verlagen van €500 naar €250. Over een looptijd van 48 maanden (4 jaar) betaal je dan 48 x €15 = €720 extra. Als er in die 4 jaar één schadegeval plaatsvindt, ben je met die extra maandpremie in totaal €220 duurder uit (€720 extra betaald - €250 bespaard eigen risico).

De Kosten: Budget vs. Premium

Het is handig om de opties scherp te hebben. We maken een onderscheid tussen drie niveaus.

Je kunt dit zien als drie 'verzekeringspakketten' voor je leaseauto. We houden de basis (een middenklasse EV) aan en kijken alleen naar de kosten voor het eigen risico. Budget (Standaard):
Je houdt het risico zoals het is. Meestal €500 of €750 per schade.

De maandprijs gaat niet omhoog. Dit is de keuze voor de bestuurder die zeker weet dat hij oplettend rijdt en weinig pech heeft.

Midden (Verlaagd eigen risico):
Je betaalt ongeveer €10 tot €20 extra per maand.

Je eigen risico daalt naar €250. Dit is een populaire keuze. Het voelt als een veilige middenweg.

Je betaalt een beetje extra, maar bent niet de hoofdprijs kwijt bij een ongelukje. Premium (Geen eigen risico):
Dit is het topje.

Je betaalt vaak €25 tot €40 extra per maand. In ruil daarvoor is je eigen risico €0. Echt waar, nul. Als je een deuk haalt, hoef je niets te betalen. Dit is de keuze voor maximale rust.

Total Cost of Ownership: De harde cijfers over 3 jaar

Even flink de rekenmachine erbij. We kijken naar een looptijd van 3 jaar, oftewel 36 maanden.

De basismaandprijs van je elektrische leaseauto laten we even buiten beschouwing, want die is voor iedereen hetzelfde. We tellen alleen de extra kosten voor het verlagen van je eigen risico op. De 'Budget'-keuze kost je niets extra's.

De 'Midden'-keuze kost je in 3 jaar tijd: 36 maanden x €15 = €540.

De 'Premium'-keuze kost je: 36 maanden x €35 = €1260. Dat is een behoorlijk verschil. De Premium-keuze is bijna 2,5 keer zo duur.

Wanneer is het de moeite waard? Als je in die 3 jaar drie keer een schadeclaim moet indienen.

Dan ben je met de 'Midden'-optie (€540 extra) voordeliger uit dan wanneer je drie keer €500 eigen risico had moeten betalen (€1500).

Met de 'Premium'-optie (€1260 extra) ben je zelfs bij vijf schades nog voordeliger uit. Maar eerlijk is eerlijk: hoe vaak rijd je schade? De meeste leaserijders hebben misschien één of twee schades in een leaseperiode van 4 jaar. Vaak gaat het om kleine dingen.

Een parkeerkras, een kapotte ruit door steenslag. Grote schades zijn zeldzaam. Reken het dus voor jezelf door.

Vergelijken: De Risico's van goedkoop vs. duur

De keuze is niet alleen financieel. Het zit 'm ook in je gemoedstoestand.

Kies je voor de goedkoopste optie, dan bespaar je op je maandlasten. Dat is fijn. Maar elk paaltje, elke parkeeractie kan een klein beetje spanning met zich meebrengen.

Want als er iets gebeurt, moet je dat bedrag zelf ineens ophoesten. Met de duurdere optie koop je rust. Helemaal als je kiest voor geen eigen risico. Je kunt je auto overal parkeren zonder zorgen.

Je kunt met een gerust hart doorrijden, ook als je wilt weten of iemand anders in je leaseauto mag rijden.

Je leasebedrijf regelt het met hun verzekering. Jij bent er financieel niet bij betrokken. Zelfs als je private lease aanvraagt met een tijdelijk contract, is die €35 per maand dan eigenlijk een 'rust-premie'.

Een ander verschil zit in de schadevrije jaren. Bij een leaseauto bouw je die niet op.

Dus als je na je leaseperiode weer een eigen auto koopt, ben je je opgebouwde jaren kwijt, mits je kredietwaardigheid bij een negatieve BKR-registratie geen roet in het eten gooit.

Een schadeclaim kan dan invloed hebben op je volgende verzekering. Door een eigen risico te betalen, houd je je 'claim-free' status soms langer. Check dit altijd even bij je verzekeraar.

Denk ook aan je eigen gedrag. Ben je een zenuwachtige bestuurder in parkeergarages?

Rij je dagelijks in de spits op drukke wegen? Dan is de kans op een klein ongelukje groter.

Ben je een ervaren bestuurder die alleen op de snelweg rijdt? Dan is de kans kleiner. Pas je keuze aan je rijstijl aan.

Concrete bespaartips voor je private lease

Je wilt slim omgaan met je geld. Dus hier een paar praktische tips om te beslissen of je wel of niet dat extra maandbedrag wilt betalen.

Geen gedoe, gewoon even de balans opmaken. Uiteindelijk is het een persoonlijke afweging. Koop je met die extra euro's per maand gemoedsrust?

1. Wees eerlijk over je rijgedrag: Ben je een parkeer-angsthaas? Rij je vaak in drukke stadscentra? Dan is een lager eigen risico misschien slimmer. Rij je vooral op de snelweg en parkeer je makkelijk? Dan is de basis vaak voldoende.
2. Bereken je 'break-even' punt: Deel je extra maandbedrag door het verschil in eigen risico. Bij de 'Midden'-optie (€15 extra, €250 besparing) is je break-even punt na 1 schade. Als je verwacht in 4 jaar meer dan 1 schade te rijden, is het voordeliger.
3. Vraag naar tussentijdse aanpassingen: Soms mag je tijdens het contract het eigen risico aanpassen. Handig als je bijvoorbeeld een ongelukje hebt gehad en voor de rest van de looptijd extra wilt dekken. Check dit!
4. Check je creditcarddekking: Sommige creditcards hebben een aanvullende verzekering voor huur- en leaseauto's. Die dekt soms het eigen risico. Als je die hebt, is de basisverzekering vaak genoeg. Let op: dit is niet altijd het geval.
5. Focus op het totaalplaatje: Laat je niet verleiden door een extreem lage maandprijs met een hoog eigen risico. Tel alles bij elkaar op. Een leasecontract van €520 met €750 eigen risico kan duurder uitpakken dan een contract van €540 met €250 eigen risico, afhankelijk van je schadegevoeligheid.

Of vertrouw je erop dat je geen ongelukken rijdt? Beide zijn goed.

Bedenk gewoon wat jouw gemoedsrust waard is. Want zorgeloos elektrisch rijden, dat is waar het om draait.